Polacy ruszyli po hipoteki – dane BIK za styczeń 2026
W styczniu br. udzielono więcej kredytów ratalnych, gotówkowych i mieszkaniowych niż w analogicznym okresie 2025 r. – wynika z informacji Biura Informacji Kredytowej. Najmocniej zwiększyła się akcja w segmencie kredytów hipotecznych, gdzie wzrost przekroczył 32 proc., a w przypadku kredytów ratalnych sięgnął 25 proc.
Jak przekazał BIK w raporcie opublikowanym w czwartek, w styczniu 2026 r. liczba udzielonych kredytów ratalnych była wyższa o 25,6 proc. w porównaniu ze styczniem 2025 r. Jednocześnie w ujęciu miesięcznym odnotowano spadek – o 18,5 proc. Wartość kredytów ratalnych wzrosła rok do roku o 8,9 proc., natomiast wobec grudnia ub.r. obniżyła się o 25 proc. Średnia kwota kredytu ratalnego w ubiegłym miesiącu wyniosła 1750 zł, co oznacza wynik o 13,3 proc. niższy niż przed rokiem.
Główny analityk grupy BIK dr hab. Waldemar Rogowski ocenił, że zestawienie danych pokazuje większe zainteresowanie tym produktem niż na początku 2025 r. Zastrzegł jednak, że zobowiązania są zaciągane na niższe kwoty – średnio o 13,3 proc. mniejsze rok do roku. „Styczeń br. jest już kolejnym miesiącem przerywającym negatywny, spadkowy trend, który utrzymywał się od stycznia 2025 r. widoczny zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym. Styczniowa akcja kredytowa może być więc odczytana jako zwiastun poprawy sytuacji na rynku kredytów ratalnych w 2026 r. Będzie temu sprzyjał dalszy wzrost wynagrodzeń (choć już nie tak wysoki jak w poprzednich latach – dynamika wypłaszcza się) oraz dalszy spadek stóp procentowych” – wskazał Rogowski, cytowany w raporcie BIK.
W tym samym czasie rynek kredytów gotówkowych zanotował wzrost liczbowy o 1 proc., a wartościowy o 4 proc. w porównaniu ze styczniem ub.r. Średnia kwota kredytu gotówkowego wyniosła w styczniu br. 26 tys. 498 zł, czyli była wyższa o 2,9 proc. rdr. Rogowski zwrócił uwagę, że od początku ubiegłego roku Polacy zaciągają kredyty gotówkowe na coraz wyższe kwoty. Jak podkreślił, trend ten był obecny również wcześniej, jednak w zeszłym roku wyraźnie się nasilił i – według danych – jest kontynuowany w styczniu 2026 r. „Za wzrosty odpowiadają głównie kredyty wysokokwotowe na wartość powyżej 50 tys. zł” – zaznaczył. Dodał, że możliwość zaciągania wyższych kwot jest efektem połączenia trzech elementów wzmacniających zdolność kredytową: wydłużania okresu kredytowania, spadku oprocentowania nowych kredytów w następstwie obniżek stóp procentowych oraz realnego wzrostu wynagrodzeń.
Największą dynamikę wzrostu odnotowano w kredytach mieszkaniowych. W styczniu br. banki udzieliły ich o 32,1 proc. więcej niż rok wcześniej, choć jednocześnie o 17,8 proc. mniej niż w grudniu 2025 r. Wartość kredytów mieszkaniowych wzrosła o 41,4 proc. rdr oraz o 2,6 proc. w ujęciu miesięcznym. Średnia kwota hipoteki wyniosła 455 tys. zł, co oznacza wzrost o 7,1 proc. w skali roku.
Rogowski ocenił, że nastroje w segmencie kredytów mieszkaniowych pozostają bardzo dobre, a wartość styczniowej sprzedaży osiągnęła niemal 10 mld zł. Jako główne czynniki wysokiej aktywności wskazał rosnącą zdolność kredytową, wspieraną przez obniżki stóp procentowych, oraz nadal realnie rosnące dochody. Dodał również, że kupujących mobilizuje korzystna sytuacja na rynku mieszkaniowym. Analityk zwrócił też uwagę na szybsze refinansowanie wcześniej zaciągniętych kredytów mieszkaniowych, w większości opartych o okresowo stałą stopę procentową. Według danych, obecna akcja kredytowa obejmuje w ok. 80 proc. kredyty na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym i wtórnym, a w 20 proc. – refinansowania wcześniejszych zobowiązań.
BIK poinformował ponadto, że w styczniu jakość spłat kredytów bankowych utrzymała się na bezpiecznym poziomie. „W porównaniu do grudnia 2025 r. widoczne jest pogorszenie odczytów trzech Indeksów: kredytów gotówkowych (+0,05), ratalnych (+0,04) i mieszkaniowych (+0,02). Wahania miesięczne są typowe dla odczytów Indeksów. Natomiast w ujęciu r/r BIK Indeksy Jakości kredytów mieszkaniowych i gotówkowych polepszyły się, co oznacza, że są one nadal na bezpiecznym poziomie, a ich ryzyko kredytowe jest niskie” – wyjaśnił Rogowski.
Podsumowując, dane BIK za styczeń 2026 r. pokazują wzrost liczby udzielonych kredytów ratalnych, gotówkowych i mieszkaniowych w ujęciu rocznym, przy najsilniejszej dynamice w hipotekach. W ujęciu miesięcznym spadła liczba udzielonych kredytów ratalnych i mieszkaniowych, natomiast wartość hipotek wzrosła. Jednocześnie jakość spłat – mimo miesięcznych wahań indeksów – według BIK pozostaje na bezpiecznym poziomie.