Rynek hipotek ze stałym oprocentowaniem: po okresie spadków stawki znów rosną
Na rynku hipotek ze stałym oprocentowaniem „taniej już było” – tak w skrócie wygląda obecna sytuacja. W porównaniu z połową kwietnia oprocentowanie w zdecydowanej większości banków poszło w górę. Sama skala podwyżek nie jest duża, jednak przy kredycie na poziomie pół miliona złotych oznacza to wzrost raty o kilkadziesiąt złotych.
Majowe zestawienie kredytów z okresowo stałymi warunkami pokazuje bilans: dwie obniżki, jeden bank bez zmiany stawek, a pozostali kredytodawcy podnieśli oprocentowanie. W rankingu nadal pojawiają się propozycje zaczynające się od cyfry „5”, ale coraz bardziej przypominają one znany chwyt handlowy w stylu „i 99 groszy”. Jeśli obecny kierunek zmian się utrzyma, wkrótce zniknie „piątka” na początku oprocentowania.
Symulacje w rankingu dotyczą oferty dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Modelowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego za 740 tys. zł. Zakładamy, że miesięcznie dysponują łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta pracuje na umowie o pracę na czas nieokreślony i osiąga 8 tys. zł netto, a jej 32-letni partner jest w podobnej sytuacji, z dochodem 7 tys. zł miesięcznie. Para nie ma aktualnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Przyjmujemy też, że klienci są gotowi skorzystać z produktów dodatkowych w zamian za lepsze warunki kredytu, dlatego symulacje banków uwzględniają sprzedaż krzyżową (cross sell).
W tabeli zestawiono propozycje banków dla wariantu, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł, a wkład własny stanowi 20 proc. wartości nieruchomości, czyli 148 tys. zł (LTV 80 proc.). Uwzględniono oferty zarówno dla klientów stałych, jak i nowych – o ile bank rozróżnia warunki dla osób posiadających wcześniej rachunek i regularne wpływy. Standardowo stałe oprocentowanie obowiązuje przez 5 lat; wyjątkiem jest Credit Agricole, gdzie stawka jest „zamrożona” na 7 lat.
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) Lp. Bank Oprocentowanie Marża po okresie stałego oprocentowania Rata (1) Łączny koszt kredytu (2) RRSO (3) 1. Bank Pekao ZAPYTAJ W BANKU 5,99% 1,50% 3 885 zł 530 693 zł 6,49% 2. Bank BPS ZAPYTAJ 5,98% 1,69% 3 807 zł 540 443 zł 6,41% 3. BNP Paribas Bank ZAPYTAJ 6,55% 1,75% 4 015 zł 550 324 zł 7,31% 4. Erste Bank Polska ZAPYTAJ 5,85% 1,65% 3 760 zł 553 174 zł 6,42% 5. Credit Agricole ZAPYTAJ 6,15% 1,65% 3 870 zł 561 901 zł 6,57% 6. Alior Bank ZAPYTAJ 6,581% 1,99% 4 026 zł 578 401 zł 6,85% 7. mBank – klient stały ZAPYTAJ 6,16% 1,60% 3 793 zł 582 759 zł 6,73% 8. PKO BP – klient stały ZAPYTAJ W BANKU 5,97% 1,66% 3 805 zł 590 495 zł 6,61% 9. mBank ZAPYTAJ 6,26% 1,70% 3 829 zł 593 506 zł 6,84% 10. PKO BP ZAPYTAJ W BANKU 6,07% 1,76% 3 842 zł 601 567 zł 6,72% 11. BOŚ ZAPYTAJ 7,03% 2,45% 4 195 zł 625 889 zł 7,11% 12. Velo Bank ZAPYTAJ W BANKU 6,72% 1,85% 4 078 zł 642 212 zł 7,10% 13. ING Bank Śląski ZAPYTAJ W BANKU 6,82% 1,73% 4 128 zł 650 185 zł 7,34% (1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 4-7.5.2026 r.
Na czele zestawienia uplasowały się Bank Pekao, Bank BPS oraz BNP Paribas Bank. Jednocześnie średnia wyliczona ze stawek oferowanych profilowym kredytobiorcom zbliżyła się do poziomu notowanego… w maju 2025 r. Z perspektywy osób szukających dziś finansowania oznacza to, że rynek cenowo cofnął się mniej więcej o rok. Ten obraz spójnie tłumaczą ostatnie dane sprzedażowe: w marcu część niezdecydowanych klientów ruszyła po kredyt, chcąc zdążyć przed podwyżkami, co przełożyło się na chwilową „górkę” w wynikach. W kwietniu, gdy wzrost cen był już widoczny w każdym banku, zainteresowanie hipotekami – w tym refinansowaniem starszych kredytów – wyraźnie osłabło.
Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce. Publikacja zawiera linki afiliacyjne. Źródło: